Provavelmente quando pensas em seguros só estás a pensar em algo onde vais gastar dinheiro. ?
Como acontece nos casos dos seguros mais “habituais” como o seguro automóvel ou seguro de saúde!
Mas sabias que existem seguros que servem para poupar? ?
Estamos a falar-te de seguros financeiros, onde podes encontrar os seguros de capitalização…
Se tens algumas poupanças de lado, que não estão a render ou a render muito pouco…
… então continua a ler porque este tipo de seguro pode ser interessante para ti… vais já ver porquê!
Quando pensas em poupar, pensas numa de duas coisas:
1️⃣ Fazer uma conta poupança num banco
2️⃣ Amealhar tudo debaixo do colchão
Acontece que ambas resultam quase praticamente no mesmo: só estás com o dinheiro parado!!!
Isto porque, as soluções bancárias de poupança estão a oferecer juros de tal forma baixos, que precisas de ter muita paciência até ver ganhos. ?
Como funcionam os seguros de capitalização?
A Seguradora,, compromete-se a pagar-te um valor na data combinada, no momento em que compras o seguro (por exemplo, dali a 5 anos).
Em troca, tens de ir fazendo pagamentos periódicos ao longo do tempo, ou em alguns casos, um pagamento único quando compras o seguro.
Esse capital que vais pagando vai sendo acumulado.
E sobre esse valor acumulado vai incidir uma taxa de retorno anual. Os juros ganhos anualmente são também acumulados ao valor do capital.
No final, recebes o capital mais os juros.
Em resumo, com estes seguros tens um capital e um retorno garantidos ao final de um certo tempo.
Pode até haver a distribuição de resultados da Seguradora mas, a existir, não é um rendimento garantido como acontece com o capital e juros.
A quem se destinam os seguros de capitalização?
Principalmente a ✌️ tipos de investidores:
- Com poupanças que possam ser aplicadas (e que à partida possam estar a render durante alguns anos)
- Investidores com um perfil mais conservador ou moderado que gostam de ter a certeza que o capital está garantido, e que não o podem perder.
Se precisares do dinheiro a meio do período contratado, podes pedi-lo de volta à Seguradora?
Na maioria das situações, sim. ?
Podes fazer os chamados resgates antecipados. Tens é de ter atenção porque podem existir penalizações, ou seja, poderá algum montante do valor que tens acumulado à data do resgate ser devido à Seguradora.
Deves, por isso, ler com muita atenção as condições do seguro para estares ciente de todas estas nuances.
Qual o risco que existe neste tipo de seguros?
O risco de perderes o capital investido é quase inexistente, uma vez que se tratam de seguros com capital e rentabilidade garantidas.
Uma vez que quem te garante a devolução do capital e o pagamento da remuneração no final do período é a Seguradora, o risco que existe tem a ver com a própria falência da mesma.
Mas os seguros são extremamente regulados e a supervisão é apertada. Portanto, este risco de falência é praticamente inexistente.
Existem situações em que o capital acumulado seja pago antes da data fim do seguro?
Boa pergunta!
Como se trata de um seguro do ramo vida, se tu faleceres entretanto, a Seguradora pagará a quem tu nomeaste como beneficiário no momento da compra, o valor acumulado até à data.
Por exemplo, os teus herdeiros legais, cônjuge ou outra pessoa de quem queiras cuidar financeiramente.
Existem benefícios fiscais que podes aproveitar!
Estes produtos financeiros são produtos destinados à poupança de médio e longo prazo, e como tal, existem benefícios fiscais de que podes usufruir.
⚠️ Mas atenção também existem desvantagens nos seguros de capitalização que deves analisar com atenção!
Este tipo de seguros têm como principais desvantagens:
- As comissões cobradas pelas Seguradoras - por vezes uma comissão de subscrição e/ou uma comissão anual de manutenção
- Penalizações no caso do resgate antecipado
Em alguns produtos existentes no mercado, estes encargos podem eliminar completamente os juros ganhos com as entregas que vais fazendo. O que significa que no final, podes apenas receber o capital entregue ou eventualmente um pouco menos do que isso.
Deves por isso ler todas as condições com atenção e fazer as contas para ver se no final tens de facto alguma remuneração com este investimento.
Onde se enquadram os seguros de capitalização? E quem tem autorização para os comercializar e distribuir?
Os seguros dividem-se em dois ramos:
- O ramo não vida, onde se incluem por exemplo o seguro automóvel, seguro de acidentes de trabalho
- O ramo vida, onde estão incluídos os seguros de vida associado ao crédito habitação, seguro de vida proteção e seguros financeiros.
Os seguros de capitalização enquadram-se no ramo vida, e apenas podem ser comercializados por quem tem autorização para o ramo vida por parte da ASF (entidade que supervisiona o sector de seguros em Portugal), quer sejam seguradoras, quer sejam mediadores de seguros ou outras entidades do sector.
A MUDEY é autorizada para ambos os ramos! ?
Se precisares de ajuda ou apoio, estamos aqui para isso mesmo! Queremos que faças decisões informadas e certas para ti.
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