SEGURO DE SAÚDE E IRS: O QUE PODES DESCONTAR NA DECLARAÇÃO ANUAL (CASO A CASO)

Seguro de saúde e IRS: afinal isto ajuda no reembolso?

 

Tens um seguro de saúde e já te perguntaste se isso te pode ajudar a pagar menos IRS ou a aumentar o reembolso em 2025?

 

A resposta é simples: depende de quem paga o seguro.

 

Neste artigo vamos focar-nos apenas na declaração anual de IRS – ou seja, no que podes descontar ao imposto na parte das despesas de saúde.

 

Os três cenários que interessam são:

1️⃣ A tua empresa paga 100% do seguro de saúde

2️⃣ A tua empresa paga uma parte do seguro e tu pagas o resto

3️⃣ És tu que pagas a totalidade do seguro de saúde

 

Antes disso, vale a pena perceber como funcionam as despesas de saúde no IRS.

Exemplos práticos dos 15% e do limite de 1.000 €

 

Exemplo 1 – Dentro do limite

Imagina que, num ano, tens:

-> Consultas, exames, etc.: 700 €

-> Preço do teu seguro de saúde (pago por ti): 300 €

Total de despesas de saúde suportadas por ti: 1.000 €

 

No IRS, as Finanças:

-> pegam nesses 1.000 €

-> calculam 15% → 150 €

 

Estes 150 € são abatidos diretamente ao imposto a pagar (ou aumentam o reembolso).

 

Estás dentro do limite máximo de 1.000 € (o limite é de poupança, não de despesa), por isso aproveitas a totalidade dos 150 €. 

 

Exemplo 2 – Quando ultrapassas o limite

Agora imagina que, no mesmo ano, suportaste 8.000 € em despesas de saúde (entre consultas, exames, tratamentos e preço do seguro, tudo somado).

-> 15% de 8.000 € = 1.200 €

 

Mas, nesta categoria, o limite máximo de poupança no imposto é 1.000 €.

Ou seja:

-> Mesmo que 15% das tuas despesas de saúde dessem 1.200 €,

só podes aproveitar até 1.000 € de “desconto” em IRS.

 

É por isso que, a partir de determinado valor de despesas de saúde, deixas de ganhar mais benefício fiscal, embora continues a ter, claro, a proteção em termos de saúde.

 

💡 Nota importante: só contam os valores que TU pagas!!! 

 

Com seguro de saúde, é muito comum:

-> a seguradora pagar uma parte diretamente à clínica ou hospital

-> e tu pagares apenas um copagamento ou o que fica acima do plafond do seguro

 

Para o IRS, só interessa aquilo que sai mesmo do teu bolso:

💶 Copagamentos

💶 Despesas quando já excedeste o plafond/capital coberto

💶 Atos médicos que o seguro não comparticipa

 

A parte paga pela seguradora não entra nas tuas despesas de saúde para efeitos de IRS, porque não foste tu a suportar esse valor.

 

Aprofunda aqui as diferenças entre o que o seguro paga e o que tu pagas (copagamentos, valores convencionados, etc.).

Cenário 1 – A tua empresa paga 100% do seguro de saúde 💼

O que acontece no IRS anual?

 

Se a tua empresa paga todo o preço do seguro e tu não pagas nada, em regra:

🔴 Esse valor não é considerado uma despesa de saúde suportada por ti

🔴 Por isso, não o vais conseguir usar para baixar o IRS na declaração anual

 

A lei fala em valor “suportado” pelo agregado familiar.
Se é a empresa que assume o custo e esse valor não é tratado como rendimento teu, as Finanças entendem que não foste tu a pagar essa despesa.

 

O que continua a contar para o IRS:

👩‍⚕️ Consultas, exames, internamentos e medicamentos que pagues tu

💶 Despesas de saúde que não tenham sido pagas pelo seguro

Em resumo 📝

Se a empresa paga o preço total do seguro e tu não participas no pagamento,
o seguro é uma ótima vantagem em termos de saúde, mas não te traz, por si só, benefício direto na declaração anual de IRS.

 

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Cenário 2 – A empresa paga uma parte e tu pagas o resto 🤝

 

Aqui já há potencial de benefício fiscal, porque uma parte do custo é tua.

 

A parte que tu pagas

 

A parte do preço do seguro que pagas pode ser tratada como despesa de saúde, desde que:

-> seja um seguro de saúde (e não apenas um cartão de descontos)

-> o contrato esteja associado ao teu NIF (ou de alguém do agregado)

-> a seguradora envie a informação correta às Finanças

 

Essa parte:

🟢 soma-se às tuas outras despesas de saúde (consultas, exames, medicamentos, etc.)

🟢  e sobre esse total as Finanças aplicam os 15%, respeitando o limite máximo de 1.000 € de poupança no imposto

 

A parte que a empresa paga

 

A parte do preço do seguro que é paga pela empresa:

🔴 não foi suportada por ti

🔴 por isso, em condições normais, não entra como despesa de saúde tua na declaração

Como é que isto aparece na declaração? 📲

➡️ A seguradora envia às Finanças o valor que foi pago por ti

➡️ No Portal das Finanças, esse montante aparece na área das despesas de saúde

➡️ No Modelo 3, geralmente surge pré-preenchido no Anexo H

A tua função é confirmar se o valor corresponde ao que pagaste ao longo do ano.

Em resumo 📝

Se a empresa paga uma parte do seguro e tu pagas outra,
é a tua parte que pode ser usada como despesa de saúde para reduzir o IRS.
A parte da empresa não aumenta o teu benefício fiscal.

Cenário 3 – És tu que pagas 100% do seguro de saúde

 

Este é o cenário mais direto.

 

Se:

és tu que pagas todo o preço do seguro de saúde

o seguro é exclusivamente de saúde

e o contrato está em teu nome (ou de alguém do teu agregado)

então o valor que pagas pelo seguro é tratado como despesa de saúde, tal como consultas, exames ou internamentos.

 

Na prática, ao longo do ano, somam-se:

+ o preço anual do seguro

+ mais todas as outras despesas de saúde suportadas por ti

= Sobre esse total, as Finanças calculam 15%

 

E esse valor, até ao máximo de 1.000 € por ano e por agregado, é usado para diminuir o imposto a pagar ou aumentar o reembolso

 

Em resumo

Se pagas o preço total do seguro, sim, o seguro de saúde pode ajudar a reduzir o teu IRS, respeitando as regras dos 15% e o limite de 1.000 € de poupança por ano e por agregado. 

Atenção aos reembolsos 🔍

Se o seguro te devolve parte de uma consulta ou exame:

🟡 só conta para o IRS a parte que não foi reembolsada

 

Por exemplo:

-> consulta: 60 €

-> seguro paga: 40 €

-> ficas responsável por: 20 €

 

👉 São os 20 € que contam nas tuas despesas de saúde, não os 60 €.

Resumo final: o que interessa mesmo guardar 📌

 

Seguro de saúde & IRS 2025 — visão rápida:

 

💼 Empresa paga 100% do seguro
O preço do seguro é uma vantagem em termos de benefício,
mas não entra como despesa de saúde tua no IRS.
Continuas a poder usar as despesas médicas que pagas diretamente.

 

🤝 Empresa paga uma parte, tu pagas outra
A parte que sai do teu bolso pode ser usada como despesa de saúde.
A parte da empresa não aumenta o teu benefício fiscal na declaração.

 

👤 Tu pagas 100% do seguro

O preço do seguro soma-se às restantes despesas de saúde.
Podes descontar 15% desse total, até 1.000 € por ano (por agregado familiar).

 

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