PORQUE DEVES NOMEAR DE FORMA ESPECIFICA OS BENEFICIÁRIOS DO SEGURO DE VIDA?

Já sabes que o beneficiário de um Seguro de Vida é quem recebe o valor da seguradora.

Em caso de vida, costuma ser a própria pessoa. Ou seja, tu.

Mas, em caso de morte, deves indicar a quem é que a seguradora vai entregar o dinheiro.

Por isso, importa saberes quem pode ser beneficiário de um Seguro de Vida?

Basta indicares os herdeiros legais, no campo destinado a esse efeito, ou será mais vantajoso especificar quem são esses beneficiários?

E podes mudar os beneficiários do teu Seguro de Vida?

Tudo questões relevantes que deves ter na ponta da língua. E na Mudey ajudamos-te a ter informação sem segurês.

Uma das questões que tens de responder quando subscreves um Seguro de Vida é quem são os beneficiários desse seguro. 

Por defeito, está preenchida a opção “herdeiros legais”, e se não disseres nada, é essa a opção que a Seguradora assume, por defeito.

Mas DEVES sempre especificar quem queres que sejam os beneficiários do teu seguro. A opção “herdeiros legais” não é a melhor prática.

O que são beneficiários do Seguro de Vida?

São as pessoas ou entidades que vão receber o capital da Seguradora no caso de falecimento da pessoa segura. 

De forma simples, é a pessoa ou pessoas que queres proteger financeiramente se o pior te acontecer.

Que tipo de beneficiários podem existir?

Qualquer pessoa ou entidade pode ser beneficiária do Seguro de Vida. Podem ser:

✅ Familiares, como por exemplo, os teus filhos, netos, cônjuge, pais

✅ Amigos ou pessoas próximas

✅ O banco como beneficiário irrevogável no caso do seguro de vida associado ao crédito habitação

✅ Parceiros de negócio, como por exemplo sócios, para cobrir eventuais prejuízos ou garantir a continuidade do negócio

✅ Uma instituição de solidariedade social

Será que és Beneficiário de um Seguro de Vida, e não tens conhecimento?

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Apesar das diferentes pessoas que podem ser beneficiárias, quando contratas um Seguro de Vida, seguramente, já tens em mente quem queres que seja o teu beneficiário.

Assim sendo, é importante que essa pessoa esteja bem identificada na tua apólice, de forma clara e inequívoca, com o seu nome e NIF. 

Porque é que é melhor nomear os beneficiários específicos no Seguro de Vida?

Existem muitas vantagens para o fazeres, e eu dou-te pelo menos três:

1️⃣ Não existem dúvidas sobre a tua vontade.

A seguradora vai pagar a indemnização a quem tu identificares e na percentagem que indicares. Podes nomear uma pessoa que recebe 100% do capital ou indicar duas pessoas  que recebem 50/50…ou 60/40. Como achares melhor.

No final, não existe forma de alguém contestar a tua vontade.

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2️⃣ O pagamento é mais rápido por parte da Seguradora

Se o Seguro de Vida tiver como beneficiários os “herdeiros legais”, é necessário aguardar pela conclusão do processo de habilitação de herdeiros para ativar o seguro de vida, o que pode demorar vários meses.

Na falta de um testamento, de acordo com a lei, à data de gravação deste episódio, os herdeiros legais são chamados por esta ordem:

👉 Primeiro: o cônjuge e os descendentes (filhos ou netos da pessoa falecida, se não houver filhos) 

👉 Em segundo lugar, o cônjuge e os ascendentes (pais ou avós da pessoa falecida, se não houver pais)

👉 Em terceiro lugar vêm os irmãos e os descendentes destes, ou seja, os sobrinhos da pessoa falecida

👉 A seguir, vêm os outros familiares até ao quarto grau, que podem ser primos direitos, tios-avós e sobrinhos-netos da pessoa falecida

👉 E, no final, o próprio Estado.

Ou seja, podem ser muitas pessoas e entidades distintas.

De certeza que conheces situações de heranças que nunca mais ficam tratadas… e arrastam-se anos!

3️⃣ Quem recebe pode usar o dinheiro de forma imediata

Não existem disputas legais, nem qualquer demora por parte da Seguradora para averiguar a legitimidade dos beneficiários. Basta o cartão de cidadão e a certidão de óbito para activar o seguro e receber a indemnização.

O que acontece quando os beneficiários do Seguro de Vida são menores de idade?

É muito comum colocar os filhos como beneficiários, principalmente se forem menores, pois necessitam desse apoio financeiro para educação, alimentação e habitação.

Se faleceres enquanto eles ainda são menores de idade: 

👉 A Seguradora vai criar uma conta bancária onde coloca o dinheiro do seguro de vida. 

👉 Apenas o tutor dos menores pode movimentar a conta e apenas quando for necessário para subsistência e educação do teu filho menor. 

👉 Aos 18 anos, os teus filhos, ganham acesso à conta.

A identificação dos beneficiários acontece em todos os seguros onde pode haver uma indemnização em caso de morte da pessoa segura.

Ou seja, pode acontecer noutros seguros, para além do seguro de vida. Alguns exemplos são os Seguros PPR, os Seguros de Capitalização, Seguros de Investimento, Seguros de Acidentes Pessoais, entre vários outros.

Se já tens um Seguro de Vida, vai ver quem está nomeado como Beneficiário deste Seguro. Essa informação está disponível no documento chamado de “Condições Particulares”.

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E caso queiras alterar o beneficiário do seguro de vida, podes fazê-lo?

Na maior parte dos casos, sim, podes mudar o beneficiário a qualquer altura.

Para isso, basta entrares em contacto com o teu mediador de seguros, ou com a seguradora e solicitar a alteração. 

Podes alterar os nomes, como também a percentagem da indemnização que vai para cada pessoa, no caso de ser mais do que uma.

Caso tenhas um beneficiário irrevogável, como o que acontece com o Seguro de Vida do Crédito Habitação, aí já não podes alterar com tanta facilidade.

Se precisares de apoio fala com a equipa da MUDEY. Estamos disponíveis através do chat no canto inferior direito do teu ecrã, pelo email [email protected] e através do nº 965 925 050.

Até já!