MITOS DO SEGURO PPR

Mitos Seguro PPR

Como a Ana vai poupar para a entrada da casa nova, com um Seguro PPR?

A Ana fez um Seguro PPR com a MUDEY.

Não, não foi a Ana Teixeira.

 

A Ana tem 22 anos, é do Porto, e quer comprar uma casa com o namorado.

 

Tanto um como o outro ainda vivem com os pais.

E isto ajuda a que possa haver mais algum rendimento disponível ao fim do mês.

 

O acesso ao Crédito Habitação não está barato e os preços das casas seguem o mesmo caminho 📈

 

“Mas por que é que as maiores despesas que temos acontecem quando começamos a nossa vida?”.

Realmente, a Ana tem razão.

 

Ambos sabem muito bem o que querem:

🟣 juntar cerca de 20.000 €;

🟣 em 6 anos;

🟣 cada um entrega 150€/mês, o que dá 300€/mês

🟣 sem correr riscos

 

A solução foi um Seguro PPR, com capital e juros garantidos, que oferece um capital estimado a partir de 21.770,64 €

Mas para a Ana poder aceitar esta solução, tivemos que desmontar os 4 maiores mitos do Seguro PPR, que vamos, também, partilhar contigo.

1. Só pode levantar o dinheiro depois da reforma 👵

Daqui a 6 anos, a Ana tem 28 anos.

E nessa altura ainda deve faltar muito para se reformar 👵

 

A Ana estava um pouco desconfiada da solução, por isso, foi mesmo preciso dizer «tira o R do PPR!!!»

 

O facto de se chamar Plano Poupança Reforma induz em erro. 

Aliás, o nome mais adequado seria PPMLP: Plano de Poupança a Médio e Longo Prazo.

 

Há uma lista de motivos pelos quais podes levantar o Seguro PPR, com vantagens fiscais.

Mas apesar do objetivo da Ana ser diferente, as contas valeram a pena.

2. Vale a pena só depois dos 40 anos 🤣

AHAHAHAHA… 🤣🤣🤣🤣🤣

A Ana esteve bem nesta.

 

O Seguro PPR vale sempre a pena, em qualquer idade.

Tens que pensar que:

🟣 Quanto mais tempo durar, mais vai render

🟣 E tens mais benefícios fiscais quanto mais cedo o fizeres.

 

Perdes 400€ em benefícios fiscais, antes dos 35 anos.

3. Paga muito de IRS por levantar o Seguro PPR antes do tempo

Não é bem assim! 🙅‍♀️

Nós explicamos.

 

Ao levantar o Seguro PPR, em 2022, pode ser aplicada uma de 6 taxas, que variam entre os 8% e os 21.5% das mais valias.

Ou seja, não são aplicadas diretamente sobre o total que levanta, mas sim sobre a diferença entre o valor que entregou e o valor que levantou.

 

No caso da Ana, que vai entregar 21.600€ e vai levantar a partir de 21.770,64€, as mais valias são de pelo menos 170.64€.

E como o Seguro PPR da Ana vai durar 6 anos, a taxa aplicável, em 2022, é de 17.2%, ou seja, 29.35€.

Noutros casos, a taxa já seria de 16%, o que corresponde a uma diferença de 2,05€.

 

Depois, vai ser feito o englobamento deste valor no IRS.

O que significa que vai ser incluído na parcela de rendimento colectável da Ana, e será taxada em função do seu escalão de IRS.

 

E, graças à opção que escolheu, ao fim de 6 anos, a Ana não vai pagar comissões de resgate.

4. Mais vale um depósito a prazo

Entre um depósito a prazo e o dinheiro por baixo do colchão, a diferença é pouca 🤷‍♀️

Aliás, de acordo com o Banco de Portugal, a taxa de juro média dos depósitos, em 03/11/2022, é de 0.05%.

 

Isto significa que ao fim dos 6 anos, a Ana ia acabar com menos 132€ do que no Seguro PPR.

E estes 132€ a mais vão dar jeito nas comissões de abertura de Crédito Habitação.

E foi assim que a Ana poupou para a entrada da casa 🏠

Com a ajuda de um Seguro PPR, a Ana conseguiu criar uma forma de poupança robusta, com benefícios fiscais e com uma taxa de juro superior à de um depósito a prazo.

 

Gostámos muito de ajudar a Ana 😁

Foi um desafio muito interessante e só temos a agradecer-lhe por nos ter ajudado a ajudá-la…a ela e ao namorado.

Esperamos que sejam muito felizes juntos 👩‍❤️‍👨

 

E tu, tens algum objetivo de poupança? 🥅

O Seguro PPR pode ajudar-te, com certeza.

E nós, aqui na MUDEY, também.

 

Fala connosco.

Basta um “Olá” na janela de conversação no canto inferior direito do teu ecrã, ou então, em [email protected].

Também podes usar o Whatsapp 👉 aqui

 

Até já 😉

Voltar ao topo