Como a Ana vai poupar para a entrada da casa nova, com um Seguro PPR?
A Ana fez um Seguro PPR com a MUDEY.
Não, não foi a Ana Teixeira.
A Ana tem 22 anos, é do Porto, e quer comprar uma casa com o namorado.
Tanto um como o outro ainda vivem com os pais.
E isto ajuda a que possa haver mais algum rendimento disponível ao fim do mês.
O acesso ao Crédito Habitação não está barato e os preços das casas seguem o mesmo caminho 📈
“Mas por que é que as maiores despesas que temos acontecem quando começamos a nossa vida?”.
Realmente, a Ana tem razão.
Ambos sabem muito bem o que querem:
🟣 juntar cerca de 20.000 €;
🟣 em 6 anos;
🟣 cada um entrega 150€/mês, o que dá 300€/mês
🟣 sem correr riscos
A solução foi um Seguro PPR, com capital e juros garantidos, que oferece um capital estimado a partir de 21.770,64 €
Mas para a Ana poder aceitar esta solução, tivemos que desmontar os 4 maiores mitos do Seguro PPR, que vamos, também, partilhar contigo.
1. Só pode levantar o dinheiro depois da reforma 👵
Daqui a 6 anos, a Ana tem 28 anos.
E nessa altura ainda deve faltar muito para se reformar 👵
A Ana estava um pouco desconfiada da solução, por isso, foi mesmo preciso dizer «tira o R do PPR!!!»
O facto de se chamar Plano Poupança Reforma induz em erro.
Aliás, o nome mais adequado seria PPMLP: Plano de Poupança a Médio e Longo Prazo.
Há uma lista de motivos pelos quais podes levantar o Seguro PPR, com vantagens fiscais.
Mas apesar do objetivo da Ana ser diferente, as contas valeram a pena.
2. Vale a pena só depois dos 40 anos 🤣
AHAHAHAHA… 🤣🤣🤣🤣🤣
A Ana esteve bem nesta.
O Seguro PPR vale sempre a pena, em qualquer idade.
Tens que pensar que:
🟣 Quanto mais tempo durar, mais vai render
🟣 E tens mais benefícios fiscais quanto mais cedo o fizeres.
Perdes 400€ em benefícios fiscais, antes dos 35 anos.
3. Paga muito de IRS por levantar o Seguro PPR antes do tempo
Não é bem assim! 🙅♀️
Nós explicamos.
Ao levantar o Seguro PPR, em 2022, pode ser aplicada uma de 6 taxas, que variam entre os 8% e os 21.5% das mais valias.
Ou seja, não são aplicadas diretamente sobre o total que levanta, mas sim sobre a diferença entre o valor que entregou e o valor que levantou.
No caso da Ana, que vai entregar 21.600€ e vai levantar a partir de 21.770,64€, as mais valias são de pelo menos 170.64€.
E como o Seguro PPR da Ana vai durar 6 anos, a taxa aplicável, em 2022, é de 17.2%, ou seja, 29.35€.
Noutros casos, a taxa já seria de 16%, o que corresponde a uma diferença de 2,05€.
Depois, vai ser feito o englobamento deste valor no IRS.
O que significa que vai ser incluído na parcela de rendimento colectável da Ana, e será taxada em função do seu escalão de IRS.
E, graças à opção que escolheu, ao fim de 6 anos, a Ana não vai pagar comissões de resgate.
4. Mais vale um depósito a prazo
Entre um depósito a prazo e o dinheiro por baixo do colchão, a diferença é pouca 🤷♀️
Aliás, de acordo com o Banco de Portugal, a taxa de juro média dos depósitos, em 03/11/2022, é de 0.05%.
Isto significa que ao fim dos 6 anos, a Ana ia acabar com menos 132€ do que no Seguro PPR.
E estes 132€ a mais vão dar jeito nas comissões de abertura de Crédito Habitação.
E foi assim que a Ana poupou para a entrada da casa 🏠
Com a ajuda de um Seguro PPR, a Ana conseguiu criar uma forma de poupança robusta, com benefícios fiscais e com uma taxa de juro superior à de um depósito a prazo.
Gostámos muito de ajudar a Ana 😁
Foi um desafio muito interessante e só temos a agradecer-lhe por nos ter ajudado a ajudá-la…a ela e ao namorado.
Esperamos que sejam muito felizes juntos 👩❤️👨
E tu, tens algum objetivo de poupança? 🥅
O Seguro PPR pode ajudar-te, com certeza.
E nós, aqui na MUDEY, também.
Fala connosco.
Basta um “Olá” na janela de conversação no canto inferior direito do teu ecrã, ou então, em [email protected].
Também podes usar o Whatsapp 👉 aqui
Até já 😉