SEGURO AUTOMÓVEL: 5 FATORES QUE INFLUENCIAM O PREÇO DO TEU SEGURO

Se estás à procura de um Seguro Automóvel, de certeza que já te deste conta que te fazem muitas perguntas sobre ti e sobre o teu carro.

Provavelmente também já te deste conta que quando indicas os dados do teu pai, por exemplo, o valor do seguro é inferior ao que a seguradora te indica a ti.

Isto torna-se especialmente verdade quando vais fazer o teu primeiro Seguro Automóvel.

Quando isto acontece, a primeira coisa em que pensas é fazer o seguro em nome do teu pai.

Pagas menos, preocupas-te menos e quando tiveres mais anos de carta passas o seguro para o teu nome e o valor do seguro já será menor...ERRADO!!! ❌

Existem vários factores que influenciam o preço do seguro automóvel, para além dos que estão ligados ao tipo de seguro e respetivas coberturas.

São factores que variam bastante e que servem para te conseguir um valor justo para o teu Seguro Automóvel e que também te podem ajudar a conseguir descontos, na altura em que renovas o seguro.

Para te ajudar, fizemos uma lista das 5 coisas que influenciam o preço do teu Seguro Automóvel…

No final, vais poder perceber porque motivo pode não ser boa ideia fazeres o seguro em nome de outra pessoa que não tu ou se está na hora de trocares de seguradora para poderes ter descontos 😉

5 coisas que influenciam o preço do teu Seguro Automóvel

1. Data da tua carta de condução e a tua idade

Este acaba por ser um pouco auto explicativo: quando tens carta há pouco tempo, digamos que 1 ano, naturalmente, terás menos experiência de condução que uma pessoa com 5 anos de carta de condução.

Ao teres mais anos de carta de condução, naturalmente, o risco de teres que accionar o seguro será menor.

No entanto, este factor é sempre ponderado em conjunto com a idade do condutor.

Ter carta de condução há 10 anos, quando se tem 28 anos, não é o mesmo que ter carta de condução há 10 anos, com 60 anos.

Com o passar dos anos, é natural que surjam algumas dificuldades com a condução, sobretudo no que diz respeito à tua acuidade visual.

É muito provável que aos 60 anos já não vejas tão bem como aos 18 anos.

2. O teu histórico enquanto condutor

Como te tens portado nos últimos anos ao volante❓

Tiveste algum acidente pelo qual foste o responsável❓

Este histórico é também considerado para avaliação do teu seguro como condutor.

De certa forma, as seguradoras fazem uma lista de quem se portou bem ou mal...tal como o Pai Natal 🎅

E quem se porta bem, recebe um desconto no seu Seguro Automóvel.

Na maior parte dos casos, não é só o historial do último ano que é tido em conta, mas sim o dos últimos 5 ou 6 anos, dependendo da seguradora.

Quantos mais anos estiveres sem sinistros (segurês para acidentes) maior é o desconto que pode ser aplicado no teu Seguro Automóvel.

Mas muita atenção: só é considerado o histórico daqueles que são registados como condutores em qualquer seguro.

Se tiveres seguro há 5 anos, em nome do teu pai ou da tua empresa, não vais beneficiar de nenhum desconto ao fazeres um seguro para ti, mesmo que tenha percorrido 1milhão de quilómetros sem acidentes.

3. O teu código postal

Portugal é um país maravilhoso, tão diferente de Norte a Sul 🤩

Das serras de Trás-os-Montes, às planícies do Alentejo, o nosso país tem características geográficas muito distintas entre si….então as praias do Algarve...

E isto, influencia o terreno e o próprio ordenamento das estradas.

De acordo com o Relatório de Sinistralidade de 2020, da Associação Nacional de Segurança Rodoviária, houve uma redução média de 20% no número de acidentes de viação.

Évora, Leiria e Faro foram os distritos que tiveram a maior redução nestes números.

Em contrapartida, Castelo Branco e Viana do Castelo foram os únicos distritos que viram o número de acidentes aumentar.

Com base também nestes dados, as seguradoras vão ponderar se na tua zona de circulação há maior ou menor probabilidade de teres um acidente, refletindo isso no teu Seguro Automóvel.

4. O teu carro

O teu carro é também considerado para calcular o valor do teu seguro.

Só em 2019 foram matriculados 348.717 automóveis ligeiros, de acordo com o site Pordata.

Logicamente que nem todos são automóveis Diesel, com cerca de 1500cc de cilindrada 😉

Alguns são carros um pouco mais utilitários, para usar no dia a dia, enquanto que outros são mais desportivos, com motores maiores e cilindradas astronómicas.

Não faz muito sentido considerar o mesmo valor para um carro mais pequeno e frugal, com cilindrada inferior a 1000cc, e para um desportivo com motor V6 ou V8, com uma cilindrada e potência muito superiores a isso.

De uma maneira geral, consideram-se as seguintes características do teu carro:

 🟣 Para o Seguro de Responsabilidade Civil: a cilindrada

 🟣 Para o Seguro de Danos Próprios é adicionada à equação o valor do veículo

Assim o valor do seguro é calculado de uma forma mais justa para diferentes carros.

5. O teu seguro

Por norma falamos em tipos de seguro, mas para mostrar este ponto, vamos considerar níveis de seguro.

1️⃣ O primeiro nível é o seguro obrigatório por lei: o Seguro de Responsabilidade Civil, com um capital de 7.290.000€. 

Este é o nível de seguro mais básico, que oferece apenas o que é obrigatório por lei. Honestamente, não conhecemos nenhuma opção só com esta característica, mas ficas com a nota de que esta é a exigência mínima da lei. A partir daqui, é tudo complementar.

2️⃣ No segundo nível encontramos o Seguro Automóvel que mais facilmente é comercializado: o Seguro de Responsabilidade Civil, com um capital de 7.290.000€, com Assistência em Viagem.

Como podes ver, neste caso é adicionada a cobertura de Assistência em Viagem, o que já obriga a calcular duas coberturas, em vez de só uma.

3️⃣ Agora no terceiro nível, vamos encontrar as derivações de cada uma das coberturas dos dois níveis anteriores: a Responsabilidade Civil Facultativa, que adiciona 42.710.000€ de capital, o que faz com que a cobertura de Responsabilidade Civil chegue aos 50.000.000€, e/ou a Assistência em Viagem, com veículo de substituição e outros serviços adicionais.

Neste caso já estamos a calcular 2 coberturas, mais os seus opcionais...e adivinhaste, mais valores a calcular

4️⃣ Para terminar, ficamo-nos pelo quarto nível em que podes encontrar os Seguro Automóvel de Danos Próprios (há quem lhes chame Todos os Riscos).

A todas as coberturas que viste nos níveis anteriores são adicionadas as coberturas de Choque, Incêndio, Roubo, entre outras, e os seus respectivos níveis de franquia...acho que percebeste a ideia do que acontece daqui em diante.

O que importa saber sobre o que influencia o teu Seguro Automóvel

Como podes ver, são vários os factores que ajudam a calcular o preço do teu seguro Automóvel.

O que mais importa que saibas é que mesmo que o teu Primeiro Seguro Automóvel seja mais caro ao início, é apenas temporário 😉

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Até já!